FICO, Anbieter der am weitesten verbreiteten Kreditbewertung in den USA, nimmt große Änderungen an seinem Kreditbewertungssystem vor, die diesen Sommer in Kraft treten werden. Die Firma sagt Diese Änderungen werden wahrscheinlich 110 Millionen Amerikaner betreffen, deren Kreditwürdigkeit entweder steigen oder fallen wird. Etwa 80 Millionen werden wahrscheinlich signifikante Veränderungen von 20 Punkten oder mehr erfahren.
Hier ist, was Sie wissen müssen.
Warum nimmt FICO diese Änderungen vor?
Ein Grund dafür ist, dass die Kreditwürdigkeit von US-Verbrauchern seit 2009 gestiegen ist und ein durchschnittlich von 706. Die höheren Bewertungen spiegeln eine Kombination aus verbesserter Kreditwürdigkeit im Zuge der Stärkung der Wirtschaft, Änderungen der Bewertung von FICO in den letzten Jahren und den Auswirkungen von a Siedlung zwischen mehreren Bundesstaaten und den drei größten Kreditauskunfteien des Landes, TransUnion, Equifax und Experian. Als Ergebnis dieses Vergleichs löschten die Kreditauskunfteien negative Kreditposten aus Millionen von US-Berichten. FICO besteht darauf, dass die sich verbessernden Scores die Verbesserung der Kreditwürdigkeit widerspiegeln und nicht eine künstliche Score-Inflation, aber zumindest sind sich einige Kreditgeber nicht so sicher. Sie sind auch besorgt darüber, was passieren wird, wenn die Wirtschaft schwächelt.
Mit dem neuen FICO Score 10 T können Kreditgeber bessere Kreditentscheidungen treffen, heißt es in einer Pressemitteilung des Unternehmens. Dies könnte zu einer Verringerung der Ausfälle bei neuen Kreditkarten um bis zu 10 Prozent, zu einer Verringerung der Ausfälle bei neuen Autokrediten um 9 Prozent und zu einer Verringerung der Ausfälle bei neuen Hypotheken um 17 Prozent führen, behauptet das Unternehmen. Kreditgeber haben die Möglichkeit, den vorherigen FICO-Score beizubehalten, aber es ist wahrscheinlich, dass sie auf den neuen umsteigen.
Wird meine Kreditwürdigkeit steigen oder fallen?
Es hängt davon ab, ob. Gemäß das Das Wall Street Journal , Der neue Score berücksichtigt den Schuldenstand von zwei Jahren und nicht nur den Vormonat. Das heißt, wenn Sie zum Beispiel jedes Jahr viele Geschenke für den Kauf von Kreditkartenschulden zur Urlaubszeit sammeln, diese Schulden aber im neuen Jahr schnell abbezahlen, wird der negative Effekt auf Ihre Kreditwürdigkeit geringer sein als in der Vergangenheit . Auf der anderen Seite, wenn Ihr Schuldenstand im Laufe der Zeit zugenommen hat, wird Ihre Kreditwürdigkeit stärker beeinträchtigt als in der Vergangenheit. Verpasste Zahlungen werden auch schwerer wiegen als zuvor. Auf der anderen Seite, wenn seit der letzten verpassten Zahlung mehr als ein Jahr vergangen ist, kann es sein, dass Sie am Ende eine höhere Punktzahl erhalten als zuvor.
Selbst wenn Sie pünktlich zahlen, wenn Sie Ihre Kreditkarten bisher immer abbezahlt haben, aber jetzt von Monat zu Monat ein Guthaben haben, wird Ihre Kreditwürdigkeit stärker sinken als zuvor. Und noch etwas: Wenn Sie einen Privatkredit aufgenommen haben, um Kreditkartenschulden zu begleichen oder abzubezahlen, dann aber die Guthaben auf Ihren Kreditkarten wieder aufgebraucht sind, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich stärker sinken als zuvor.
Was soll ich gegen all das tun?
In den meisten Fällen sollten Sie die gleichen Ratschläge befolgen, die Sie schon immer über die Verwaltung von Schulden, insbesondere Kreditkartenschulden, gehört haben. Aber es gibt ein paar zusätzliche Vorbehalte. Erstens, wenn Sie zuvor viele Schulden hatten und/oder Zahlungen verspäteten, aber kürzlich Ihre Taten bereinigt haben – seien Sie geduldig. Es kann etwas länger dauern, bis sich Ihr neues gutes Benehmen in Ihrer Kreditwürdigkeit niederschlägt.
Als nächstes ist es noch wichtiger als zuvor, Kreditkarten- und andere Kreditzahlungen pünktlich zu leisten. Falls noch nicht geschehen, richten Sie automatische Zahlungen ein, damit mindestens die Mindestzahlung abgedeckt ist. Sie müssen mehr als die Mindestzahlung zahlen, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen oder zu begleichen, aber zumindest wird die automatische Abbuchung der Mindestzahlung für Sie verhindert, dass Sie mit Gebühren für verspätete Zahlungen belastet werden, und es wird verhindert, dass Zahlungsverzögerungen sinken Ihre Kreditwürdigkeit.
Möglicherweise erwägen Sie die Aufnahme eines Privatkredits, um Ihre Kreditkartenschulden teilweise oder vollständig zu konsolidieren. Das kann eine gute Idee sein, weil Sie am Ende einen niedrigeren Zinssatz haben, was bedeutet, dass Sie schneller schuldenfrei sind. Wenn Sie diese Option wählen, stellen Sie jedoch sicher, dass Sie Ihr Kreditkartenguthaben nicht erneut aufladen. Andernfalls wird nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit stark darunter leiden, sondern Sie sind noch stärker verschuldet als zuvor.
Der neue FICO-Score achtet genau darauf, wie sich Ihre Schulden im Laufe der Zeit entwickeln, und das sollten Sie auch. Wenn Ihre Gesamtschulden in den letzten Monaten schrumpfen, sieht es für FICO so aus, als wären Sie auf dem richtigen Weg und Ihre Kreditwürdigkeit sollte dies widerspiegeln. Nicht nur das, Sie werden tatsächlich auf dem richtigen Weg sein. Und Sie können sich auf einen Tag freuen, an dem Sie schuldenfrei sind.
